El 9 de marzo del 2018, se public贸 en el Diario Oficial de la Federaci贸n la Ley para Regular las Instituciones de Tecnolog铆a Financiera y la misma entr贸 en vigor el d铆a de hoy.El documento establece el marco normativo que regule las plataformas a trav茅s de las cuales se facilita la celebraci贸n de operaciones y servicios financieros relacionados con el acceso al financiamiento e inversi贸n, servicios de emisi贸n, administraci贸n, redenci贸n y transmisi贸n de fondos de pago electr贸nico, adem谩s del uso de activos virtuales en dichas operaciones.

La Ley reconoce dos tipos de Instituciones de Tecnolog铆a Financiera que son:

聽聽聽聽聽聽 Instituciones de Financiamiento Colectivo

聽聽聽聽聽聽 Instituciones de Fondos de Pago Electr贸nico

Las Instituciones de Financiamiento Colectivo son aquellas plataformas que ponen en contacto directo a personas interesadas en participar en esquemas de deuda, de capital y de copropiedad o regal铆as. Estas Instituciones brindan acceso a nuevas fuentes de financiamiento a segmentos de la poblaci贸n que normalmente no son atendidas por las entidades financieras tradicionales.

Las Instituciones de Fondos de pago electr贸nico son aquellas plataformas que realizan servicios de emisi贸n, administraci贸n, redenci贸n y transmisi贸n de fondos de pago electr贸nico, entendi茅ndose estos como el valor monetario emitido a la par contra la recepci贸n de moneda de curso legal, que servir谩 para hacer pagos y transferencias.

La Ley, entre otros aspectos, propone considerar el uso de activos virtuales, como las criptomonedas, previa autorizaci贸n del Banco de M茅xico (Banxico), que son la representaci贸n de valor registrada electr贸nicamente y utilizada entre el p煤blico como medio de pago para todo tipo de actos jur铆dicos y cuya transferencia 煤nicamente puede llevarse a cabo a trav茅s de medios electr贸nicos.

Las Instituciones Tecnol贸gicas Financieras solo podr谩n operar con los activos virtuales que sean determinadas por el Banxico, mediante disposiciones de car谩cter general, en donde se podr谩 establecer plazos, t茅rminos y condiciones que deban observar las Instituciones para los casos en que los activos virtuales que este haya determinado se transformen en otros tipos o modifiquen sus caracter铆sticas.

En esta Ley se crea el Grupo de Innovaci贸n Financiera, el que ser谩 un espacio de intercambio de opiniones, conocimiento e ideas entre el sector p煤blico y privado para conocer innovaciones en materia de tecnolog铆a financiera y planear su desarrollo y regulaci贸n ordenados, al mismo tiempo se contemplan sanciones administrativas y penales para los casos en que se incumpla con lo establecido en la Ley o disposiciones que de ella emanen.

La Secretar铆a de Hacienda y Cr茅dito P煤blico tendr谩 un plazo de seis meses contado a partir聽de la entrada en vigor de la Ley para emitir las disposiciones de car谩cter general a que se refiere el art铆culo聽58. Asimismo, contar谩 con un plazo de doce meses, para emitir las disposiciones de car谩cter general a que se聽refiere el art铆culo 82, fracci贸n VI.

La Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores contar谩 con los plazos que se se帽alan a聽continuaci贸n contados a partir de la entrada en vigor de esta Ley, para emitir las disposiciones de car谩cter聽general siguientes:

I.聽聽聽聽聽聽聽聽Seis meses para emitir las disposiciones de car谩cter general a que se refieren los art铆culos 18,聽fracci贸n I; 36, fracci贸n IV; 39, fracciones VI, XI, XII y XVI; 44; 45; 48, primer p谩rrafo, para las reglas聽relacionadas con contabilidad y plan de continuidad de negocio;

II.聽聽聽聽聽聽聽Doce meses para emitir las disposiciones de car谩cter general a que se refieren los art铆culos 18,聽fracci贸n IV; 54; 56, segundo p谩rrafo; 57; 73; 82, fracci贸n VI; 89, fracci贸n IV y 116 de la聽Ley, y

III.聽聽聽聽聽聽Veinticuatro meses para emitir las disposiciones de car谩cter general a que se refieren los art铆culos聽55 y 76 de la Ley.

La Comisi贸n Nacional para la Protecci贸n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros聽tendr谩 un plazo de doce meses contado a partir de la entrada en vigor de esta Ley para la emisi贸n de las聽disposiciones de car谩cter general a que se refiere el art铆culo 57 de la Ley. Asimismo, contar谩 con un plazo de doce meses, para emitir las disposiciones de car谩cter general a que se聽refiere el art铆culo 82, fracci贸n VI de la Ley.

La Comisi贸n Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro y la Comisi贸n Nacional de Seguros y聽Fianzas tendr谩n los plazos que se se帽alan a continuaci贸n contados a partir de la entrada en vigor de la聽Ley,聽para emitir las disposiciones de car谩cter general siguientes:

I.聽聽聽聽聽聽聽聽Doce meses para emitir las disposiciones de car谩cter general a que se refieren los art铆culos 82,聽fracci贸n VI y 116, y

II.聽聽聽聽聽聽聽Veinticuatro meses para emitir las disposiciones de car谩cter general a que se refiere el art铆culo 76聽.

El Banco de M茅xico tendr谩 los plazos que se se帽alan a continuaci贸n contados a partir de la聽entrada en vigor de esta Ley para emitir las disposiciones de car谩cter general siguientes:

I.聽聽聽聽聽聽聽聽Seis meses para emitir las disposiciones de car谩cter general a que se refieren los art铆culos 26 y 44聽;

II.聽聽聽聽聽聽聽Doce meses para emitir las disposiciones de car谩cter general a que se refieren los art铆culos 30; 32;聽46; 57; 82, fracci贸n VI y 116, y

III.聽聽聽聽聽聽Veinticuatro meses para emitir las disposiciones de car谩cter general a que se refiere el art铆culo 76聽.

La Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de M茅xico contar谩n con un plazo de聽doce meses para la emisi贸n conjunta de las disposiciones a que se refieren los art铆culos 48, 54, 56, segundo聽p谩rrafo de la Ley, as铆 como para celebrar el convenio previsto en el art铆culo 71 del ordenamiento.

Las personas que a la entrada en vigor de la Ley se encuentren realizando聽las actividades reguladas deber谩n dar cumplimiento a la obligaci贸n de solicitar su autorizaci贸n聽ante la Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores en los t茅rminos en que se establezca en las disposiciones de聽car谩cter general que para tal efecto se emitan, en un plazo que no exceda de doce meses contado a partir聽de聽la entrada en vigor de estas disposiciones.

Dichas personas podr谩n continuar realizando tales actividades聽hasta en tanto la Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores resuelva su solicitud, pero hasta en tanto no聽reciban la autorizaci贸n respectiva deber谩n publicar en su p谩gina de internet o medio que utilice que la聽autorizaci贸n para llevar a cabo dicha actividad se encuentra en tr谩mite por lo que no es una actividad聽supervisada por las autoridades mexicanas.

La Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores denegar谩 la聽autorizaci贸n cuando las personas respectivas incumplan la obligaci贸n de publicaci贸n se帽alada聽en este聽p谩rrafo.

En caso de que las personas a que se refiere el p谩rrafo anterior no soliciten su autorizaci贸n en el plazo antes mencionado o no la obtengan una vez solicitada, 茅stas deber谩n abstenerse de聽continuar prestando sus servicios para la celebraci贸n de nuevas Operaciones y deber谩n realizar 煤nicamente聽los actos tendientes a la conclusi贸n o cesi贸n de las Operaciones existentes reguladas en la Ley, notificando聽a sus Clientes dicha circunstancia y la forma en que se concluir谩n o ceder谩n las Operaciones.

Las autoridades competentes procurar谩n que en los sitios de internet de sociedades que no obtengan o no聽cuenten con la autorizaci贸n correspondiente se alerte a los Clientes de los riesgos de operar con dichas聽entidades y buscar谩n impedir su oferta en territorio nacional, salvo lo dispuesto en el primer p谩rrafo聽de este聽art铆culo.

Las personas que se encuentren obligadas a establecer interfaces de programaci贸n de聽aplicaciones inform谩ticas estandarizadas deber谩n dar cumplimiento a esta obligaci贸n en los t茅rminos que se聽establezcan en las disposiciones de car谩cter general que se emitan, en un plazo que no exceda de doce聽meses contado a partir de la entrada en vigor de dichas disposiciones.

A propuesta de la Secretar铆a de Hacienda y Cr茅dito P煤blico, la C谩mara de Diputados deber谩聽destinar recursos en el Presupuesto de Egresos de la Federaci贸n para el desarrollo de las facultades que聽deba ejercer la Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores y la Comisi贸n Nacional para la Protecci贸n y Defensa聽de los Usuarios de Servicios Financieros conforme a la Ley, para el establecimiento del 谩rea聽encargada de preparar e implementar el programa y los lineamientos para las sociedades autorizadas para聽operar con Modelos Novedosos reguladas en la presente Ley.

El Grupo de Innovaci贸n Financiera deber谩 celebrar su primera sesi贸n durante los聽primeros seis meses posteriores a la entrada en vigor de la Ley. En dicha sesi贸n se deber谩n aprobar las聽bases que rijan su organizaci贸n y funcionamiento.

El Decreto mediante el cual se expidi贸 la Ley para Regular las Instituciones de Tecnolog铆a Financiera, adicionalmente contiene las reformas y adiciones a diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Cr茅dito, de la Ley del Mercado de Valores, de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Cr茅dito, de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, de la Ley para Regular las Sociedades de Informaci贸n Crediticia, de la Ley de Protecci贸n y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, de la Ley de la Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores y, de la Ley Federal para la Prevenci贸n e Identificaci贸n de Operaciones con Recursos de Procedencia Il铆cita.

Quedamos a sus 贸rdenes para cualquier duda o consulta al respecto.